Ипотечные ставки на 19 июля 2023 г.: снижение ставок

Несколько тщательно отслеживаемых ставок по ипотечным кредитам упали за последние семь дней. 15-летние фиксированные и 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам снизились. В то же время средние ставки по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой 5/1 также были снижены.

По мере роста инфляции в 2022 году росли и ставки по ипотечным кредитам. Чтобы обуздать рост цен, Федеральная резервная система начала повышать ставку по федеральным фондам — краткосрочную процентную ставку, которая определяет, сколько банков взимают друг с друга деньги за займы. Делая займы более дорогими, центральный банк стремится снизить цены за счет сокращения потребительских расходов.

После 10-кратного повышения процентных ставок с марта 2022 года ФРС притормозила на своем июньском заседании. Ставка центрального банка по федеральным фондам на данный момент останется в диапазоне от 5,00% до 5,25%, хотя ФРС не исключила возможности дальнейшего повышения, если инфляция не продолжит снижаться. Федеральная резервная система примет решение о повышении ставок на своем следующем заседании 26 июля.

Текущие ставки по ипотечным кредитам на июль 2023 г.

Ипотечные ставки меняются каждый день. Эксперты рекомендуют ходить по магазинам, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку. Введя свою информацию ниже, вы можете получить индивидуальное предложение от одного из кредиторов-партнеров CNET.

Об этих тарифах:  Как и CNET, Bankrate принадлежит Red Ventures. В этом инструменте представлены партнерские ставки от кредиторов, которые можно использовать при сравнении ставок по ипотечным кредитам.

Самый последний индекс потребительских цен, популярный показатель роста цен, показывает, что серия повышений ставок ФРС дает ожидаемый эффект. Годовая инфляция в настоящее время составляет 3,0% за 12-месячный период, закончившийся в июне, что является самым низким показателем за более чем два года.

ФРС не устанавливает ставки по ипотечным кредитам напрямую, но играет важную роль. Ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно в ответ на ряд экономических факторов, включая инфляцию, занятость и более широкие перспективы экономики. Более низкий уровень инфляции является хорошей новостью для ставок по ипотечным кредитам, но вероятность дополнительных повышений со стороны центрального банка в этом году будет оказывать повышательное давление на и без того высокие ставки.

«Ставки по ипотечным кредитам будут падать и падать из недели в неделю, но в конечном итоге, я думаю, ставки останутся в том диапазоне от 6% до 7%, который мы наблюдаем сейчас», — сказал Джейкоб Ченнел, старший экономист в Кредитная площадка LendingTree.

Вместо того, чтобы беспокоиться о ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: на получении наилучшей ставки для своего финансового положения.

Чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки, примите необходимые меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость заимствования и поможет вам провести сравнение между яблоками среди кредиторов.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой средняя ставка, которую вы будете платить, составляет 7,15%, что на 17 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Наиболее часто используемый срок кредита — фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя фиксированная ипотека часто имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Хотя со временем вы будете платить больше процентов (вы погашаете кредит в течение более длительного периода времени), если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, хорошим вариантом может быть 30-летняя фиксированная ипотека.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,46%, что на 11 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. По сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, 15-летняя фиксированная ипотека с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь более высокий ежемесячный платеж. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. К ним, как правило, относятся более низкая процентная ставка, более раннее погашение ипотеки и меньшая общая сумма процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой 5/1

ARM 5/1 имеет среднюю ставку 6,24%, снижение на 1 базисный пункт по сравнению с прошлой неделей. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой) с ARM 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Но поскольку ставка меняется в зависимости от рыночной ставки, вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашего кредита. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке из-за гораздо более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.

Тенденции ипотечных ставок

Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли в течение 2022 года. Теперь ставки по ипотечным кредитам значительно выше, чем они были год назад. Меньшее количество покупателей готовы прыгнуть на рынок жилья, что снижает спрос и приводит к снижению цен на жилье в некоторых регионах. Но это только часть уравнения доступности жилья.

“В прошлом процентные ставки были намного выше, и люди покупали дома и финансировали дома по таким ставкам”, – сказал Дэниел Они, директор по исследованиям Техасского исследовательского центра недвижимости Техасского университета A&M. «Но людям было трудно отреагировать на такой быстрый рост за короткий промежуток времени».

Несмотря на то, что ФРС приостановила повышение ставок в июне, процентные ставки по ипотечным кредитам будут продолжать колебаться ежедневно. Это связано с тем, что ставки по ипотечным кредитам не привязаны к ставке по федеральным фондам, как другие продукты, такие как кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья или HELOC.

Однако до тех пор, пока инфляция продолжает снижаться, ставки по ипотечным кредитам должны немного снизиться к концу 2023 года. Самый последний прогноз жилищного строительства от Fannie Mae призывает к закрытию средней фиксированной ставки по ипотечным кредитам на 30 лет. в год на уровне около 6,3%.

«Ставки по ипотечным кредитам были волатильными в течение некоторого времени, и хотя они могут в конечном итоге начать снижаться в течение следующих шести месяцев или года, поскольку рост инфляции продолжает снижаться, их путь, вероятно, будет ухабистым», — сказал Канал.

Мы используем информацию, собранную Bankrate, для отслеживания ежедневных тенденций ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Текущие средние процентные ставки по ипотечным кредитам

<тд>7,15%

Тип кредита	Процентная ставка	Неделю назад	Изменить
30-летняя фиксированная ставка	7,32%	-0,17
15-летняя фиксированная ставка	6,46%	6,57%	-0,11
Ставка по 30-летней ипотеке	7,18%	7,32%	-0,14
Ставка рефинансирования ипотечного кредита на 30 лет	7,32%	7,49 %	-0,17

Ставки по состоянию на 19 июля 2023 г.

Как найти индивидуальные ставки по ипотечным кредитам

Чтобы найти индивидуальную ставку по ипотеке, поговорите со своим местным ипотечным брокером или воспользуйтесь ипотечным онлайн-сервисом. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо учитывать свои цели и текущие финансы.

Конкретные процентные ставки по ипотечным кредитам будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение долга к доходу. и отношение кредита к стоимости. Хороший кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любое сочетание этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Помимо процентной ставки, на стоимость вашего дома могут также повлиять такие факторы, как стоимость закрытия, сборы, дисконтные баллы и налоги. Обязательно поговорите с несколькими кредиторами — например, с местными и национальными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами — и сравните магазины, чтобы найти лучшую ипотеку для вас.

Какой лучший срок кредита?

h2>

При выборе ипотечного кредита следует учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее часто предлагаемые сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой устанавливаются на весь срок кредита. Для ипотечных кредитов с регулируемой ставкой процентные ставки стабильны в течение определенного количества лет (чаще всего пять, семь или 10 лет), затем ставка ежегодно корректируется на основе рыночной ставки.

При выборе между фиксированной ипотека с регулируемой процентной ставкой, вы должны учитывать продолжительность времени, которое вы планируете оставаться в своем доме. Если вы планируете жить в новом доме в течение длительного времени, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом. В то время как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой более стабильны в долгосрочной перспективе. Тем не менее, вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой ставкой, если у вас есть планы сохранить свой дом только на несколько лет. Как правило, лучшего срока кредита не существует; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. Обязательно проведите исследование и поймите свои собственные приоритеты при выборе ипотечного кредита.