Корзина пуста.
Процентные ставки по ипотечным кредитам на 17 июля 2023 г.: снижение ставок
Некоторые ставки по ипотечным кредитам, за которыми внимательно следили, снизились за последние семь дней. 15-летние фиксированные и 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию к снижению. Для плавающих ставок ипотека с плавающей ставкой 5/1 также упала ниже.
После 10-кратного повышения процентных ставок с марта 2022 года Федеральная резервная система нажала на тормоза во время своего июньского заседания. Базовая ставка центрального банка по федеральным фондам на данный момент останется в диапазоне от 5,00% до 5,25%, хотя ФРС не исключает возможности дальнейшего повышения, если инфляция не продолжит снижаться.
Пока инфляция продолжает снижаться, эксперты говорят, что пауза в повышении ставок ФРС может принести некоторую стабильность сегодняшнему нестабильному рынку ипотечных ставок.
Текущие ипотечные ставки на июль 2023 г.
Ипотечные ставки меняются каждый день. Эксперты рекомендуют ходить по магазинам, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку. Введя свою информацию ниже, вы можете получить индивидуальное предложение от одного из кредиторов-партнеров CNET.
Об этих тарифах: Как и CNET, Bankrate принадлежит Red Ventures. В этом инструменте представлены партнерские ставки от кредиторов, которые можно использовать при сравнении ставок по ипотечным кредитам.
Ипотечные кредиты достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется. В январе ставки значительно снизились, а в феврале снова поднялись. Если не считать кратковременного скачка к концу мая, ставки продолжают колебаться в диапазоне от 6% до 7%.
Несмотря на то, что ФРС взяла паузу в повышении ставок, процентные ставки по ипотечным кредитам будут продолжать колебаться ежедневно. Это связано с тем, что ставки по ипотечным кредитам не привязаны к ставке по федеральным фондам, как другие продукты, такие как кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья или HELOC. Ипотечные ставки реагируют на множество экономических факторов, включая инфляцию, занятость и более широкие перспективы экономики.
“Ипотечные ставки будут продолжать снижаться из недели в неделю, но в конечном итоге, я думаю, ставки останутся в том диапазоне от 6% до 7%, который мы наблюдаем сейчас”, – сказал Джейкоб Ченнел, старший экономист Кредитная площадка LendingTree. «Я не ожидаю, что они резко вырастут или даже продемонстрируют устойчивый всплеск после этой встречи», — сказал Канал.
В целом инфляция остается высокой, но медленно, но последовательно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года.
После резкого повышения ставок в 2022 году ФРС на своих первых трех заседаниях в 2023 году выбрала меньшее повышение на 25 базисных пунктов. Решение оставить ставки на прежнем уровне от 14 июня предполагает, что инфляция остывает и дальнейшее повышение ставок может больше не понадобиться. снизить инфляцию до целевого уровня ФРС в 2%. Центральный банк вряд ли снизит ставки в ближайшее время, но позитивные сигналы от ФРС и замедление инфляции могут частично ослабить повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам.
«Ставки становятся стабильными. Таким образом, это больше вопрос того, сколько времени потребуется, чтобы ставки снова начали снижаться, и когда инфляция вернется к состоянию, когда ваш доллар начнет покупать немного больше каждый месяц», — сказал Кевин Уильямс, основатель Full Life Financial Planning. .
Тем не менее, ставки по ипотечным кредитам остаются значительно выше, чем они были год назад. Все меньше покупателей готовы прыгнуть на рынок жилья, что снижает спрос и приводит к снижению цен на жилье в некоторых регионах, но это только часть уравнения доступности жилья.
«В прошлом процентные ставки были намного выше, и люди покупали дома и финансировали дома по этим ставкам. Но людям было трудно отреагировать на такой быстрый рост за короткий промежуток времени», — сказал Дэниел Они, директор по исследованиям в Техасский исследовательский центр недвижимости Техасского университета A&M. «У всех была цель, сколько им нужно накопить, чтобы выйти на рынок жилья, но когда процентные ставки выросли, эти цели тоже изменились», — добавил он.
Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. Однако волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — сказал Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — прогнозирует он.
Вместо того, чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: их положение.
“Самое главное, чтобы они нашли правильный дом. Второй по важности момент, очевидно, заключается в том, чтобы найти наиболее эффективный способ его финансирования”, – сказала Мелисса Кон, региональный вице-президент William Raveis Mortgage.
Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость займа и поможете сравнить яблоки с яблоками.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой
Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке составляет 7,18%, что на 20 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее часто используемым сроком кредита. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но, как правило, более высокая процентная ставка. Вы не сможете погасить свой дом так быстро, и со временем вы будете платить больше процентов, но 30-летняя фиксированная ипотека — хороший вариант, если вы хотите минимизировать свой ежемесячный платеж.
15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой
Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,51%, что на 9 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. У вас определенно будет больший ежемесячный платеж с 15-летней фиксированной ипотекой по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. К ним, как правило, относятся более низкая процентная ставка, более раннее погашение ипотеки и меньшая общая сумма процентов в долгосрочной перспективе.
5/1 ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой
Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 6,19%, что на 4 базисных пункта меньше, чем семь дней назад. При ипотечной ипотеке с регулируемой процентной ставкой вы, как правило, получаете более низкую процентную ставку, чем 30-летняя фиксированная ипотека в течение первых пяти лет. Однако, поскольку ставка меняется в зависимости от рыночной ставки, вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашего кредита. Из-за этого ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке из-за значительно более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.
Тенденции ипотечных ставок
Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли в течение 2022 года. Теперь ставки по ипотечным кредитам примерно в два раза выше, чем год назад, из-за постоянно высокой инфляции. Эта высокая инфляция побудила ФРС семь раз повышать целевую ставку по федеральным фондам в 2022 году. Повышая ставки, ФРС делает более дорогим заимствование денег и более привлекательным хранение денег на сбережениях, подавляя спрос на товары и услуги.
Процентные ставки по ипотечным кредитам не меняются синхронно с действиями ФРС, как, скажем, ставки по кредитной линии под залог жилья. Но они реагируют на инфляцию. В результате снижение данных по инфляции и позитивные сигналы от ФРС повлияют на динамику ставок по ипотечным кредитам больше, чем недавнее повышение ставок на 25 базисных пунктов.
Мы используем данные, собранные Bankrate, для отслеживания изменений курсов с течением времени. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:
Средние процентные ставки по ипотечным кредитам
| Продукт | Оценка | За прошлую неделю | Изменение |
|---|---|---|---|
| 30-летняя фиксированная | 7,18% | 7,38% | -0,20 |
| 6,51% | 6,60% | -0,09 | |
| 30 ставка по ипотеке на год | 7,20% | 7,40% | -0,20 |
| 30-летняя ипотека ставка рефинансирования | 7,33% | 7,45% | -0,12 |
Ставки как от 17 июля 2023 г.
Как найти персонализированные ставки по ипотечным кредитам
Чтобы найти персонализированную ипотечную ставку, поговорите со своим местным ипотечным брокером или воспользуйтесь ипотечным онлайн-сервисом. Изучая ставки по ипотечным кредитам, подумайте о своих целях и текущем финансовом положении.
Конкретные процентные ставки будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг, первоначальный взнос, соотношение долга к доходу и кредита к стоимости. соотношение. Как правило, вам нужен более высокий кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку.
Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома могут также повлиять такие факторы, как стоимость закрытия, сборы, скидки и налоги. Обязательно сравните несколько кредитных организаций, таких как кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также местные и национальные банки, чтобы получить кредит, который лучше всего подходит для вас.
Какой хороший срок кредита ?
При выборе ипотечного кредита не забудьте учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки ипотеки составляют 15 и 30 лет, хотя существуют ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки одинаковы на весь срок кредита. Для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой процентные ставки фиксируются на определенное количество лет (чаще всего на пять, семь или 10 лет), затем ставка меняется ежегодно в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.
Когда Выбирая между ипотекой с фиксированной и плавающей процентной ставкой, вы должны принять во внимание продолжительность времени, которое вы планируете прожить в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может лучше подойти тем, кто планирует остаться в доме на некоторое время. В то время как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой более стабильны в долгосрочной перспективе. Однако, если вы не планируете владеть своим новым домом более трех-десяти лет, ипотека с плавающей процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита зависит от вашей ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.