Корзина пуста.
Текущие ставки по ипотеке на 14 июля 2023 г.: ставки снижаются
За последние семь дней ставки по ипотечным кредитам снизились. Средние процентные ставки как по 15-летней фиксированной, так и по 30-летней фиксированной ипотеке снизились. В то же время средние ставки по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой 5/1 выросли.
После 10-кратного повышения процентных ставок с марта 2022 года Федеральная резервная система нажала на тормоза во время своего июньского заседания. Базовая ставка центрального банка по федеральным фондам на данный момент останется в диапазоне от 5,00% до 5,25%, хотя ФРС не исключает возможности дальнейшего повышения, если инфляция не продолжит снижаться.
Пока инфляция продолжает снижаться, эксперты говорят, что пауза в повышении ставок ФРС может принести некоторую стабильность сегодняшнему нестабильному рынку ипотечных ставок.
Ипотечные кредиты достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется. В январе ставки значительно снизились, а в феврале снова поднялись. Если не считать кратковременного скачка к концу мая, ставки продолжают колебаться в диапазоне от 6% до 7%.
Несмотря на то, что ФРС взяла паузу в повышении ставок, процентные ставки по ипотечным кредитам будут продолжать колебаться ежедневно. Это связано с тем, что ставки по ипотечным кредитам не привязаны к ставке по федеральным фондам, как другие продукты, такие как кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья или HELOC. Ставки по ипотечным кредитам реагируют на множество экономических факторов, включая инфляцию, занятость и более широкие перспективы экономики.
«Ипотечные ставки будут продолжать снижаться каждую неделю, но в конечном итоге, я думаю, ставки будут придерживаться того диапазона от 6% до 7%, который мы наблюдаем сейчас», — сказал Джейкоб Ченнел, старший экономист кредитного рынка LendingTree. «Я не ожидаю, что они резко вырастут или даже продемонстрируют устойчивый всплеск после этой встречи», — сказал Канал.
В целом инфляция остается высокой, но медленно, но стабильно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года.
После резкого повышения ставок в 2022 году ФРС на своих первых трех заседаниях в 2023 году предпочла меньшее повышение на 25 базисных пунктов. Решение оставить ставки на прежнем уровне от 14 июня предполагает, что инфляция остывает и дальнейшее повышение ставок может больше не понадобиться. снизить инфляцию до целевого уровня ФРС в 2%. Центральный банк вряд ли снизит ставки в ближайшее время, но положительные сигналы от ФРС и замедление инфляции могут частично ослабить повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам.
«Ставки приближаются к точке стабилизации. Таким образом, это больше вопрос того, сколько времени потребуется, чтобы ставки снова начали снижаться, и когда инфляция вернется к состоянию, когда ваш доллар начнет покупать немного больше каждый месяц, “, сказал Кевин Уильямс, основатель Full Life Financial Planning.
Тем не менее, ставки по ипотечным кредитам остаются намного выше, чем они были год назад. Все меньше покупателей готовы прыгнуть на рынок жилья, что снижает спрос и приводит к снижению цен на жилье в некоторых регионах, но это только часть уравнения доступности жилья.
«В прошлом процентные ставки были намного выше, и люди покупали дома и финансировали дома по этим ставкам. Но людям было трудно отреагировать на такой быстрый рост за короткий промежуток времени», — сказал Дэниел Они, директор по исследованиям в Техасский исследовательский центр недвижимости Техасского университета A&M. «У всех была цель, сколько им нужно накопить, чтобы выйти на рынок жилья, но когда процентные ставки выросли, эти цели тоже изменились», — добавил он.
Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. Однако волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — сказал Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — добавил он.
Вместо того, чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: их ситуации.
“Самое главное, чтобы они нашли правильный дом. Вторым по важности, очевидно, является найти наиболее эффективный способ его финансирования”, – сказала Мелисса Кон, региональный вице-президент William Ипотека Равейса.
Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость займа и поможете сравнить яблоки с яблоками.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой
Для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой средняя ставка, которую вы будете платить, составляет 7,14%, что на 17 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее часто используемым сроком кредита. 30-летняя фиксированная ипотека обычно имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Вы не сможете погасить свой дом так быстро, и со временем вы будете платить больше процентов, но 30-летняя фиксированная ипотека — хороший вариант, если вы хотите минимизировать свой ежемесячный платеж.
15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой
Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,46%, что на 13 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. У вас определенно будет больший ежемесячный платеж с 15-летней фиксированной ипотекой по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относятся более низкая процентная ставка, более раннее погашение ипотеки и меньшая общая сумма процентов в долгосрочной перспективе.
Ипотека с плавающей ставкой 5/1
Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 6,21%, что на 4 базисных пункта больше, чем неделю назад. Как правило, вы получите более низкую процентную ставку (по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой) с ипотекой с регулируемой ставкой 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Однако изменения на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом. В противном случае изменения на рынке означают, что ваша процентная ставка может быть намного выше после ее корректировки.
Тенденции ставок по ипотечным кредитам
Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли в течение 2022 года. Теперь ставки по ипотечным кредитам примерно в два раза выше, чем год назад, из-за постоянно высокой инфляции. Эта высокая инфляция побудила ФРС семь раз повышать целевую ставку по федеральным фондам в 2022 году. Повышая ставки, ФРС делает более дорогим заимствование денег и более привлекательным хранение денег на сбережениях, подавляя спрос на товары и услуги.
Процентные ставки по ипотечным кредитам не меняются синхронно с действиями ФРС, как, скажем, ставки по кредитной линии под залог жилья. Но они реагируют на инфляцию. В результате снижение данных по инфляции и позитивные сигналы от ФРС повлияют на динамику ставок по ипотечным кредитам больше, чем недавнее повышение ставок на 25 базисных пунктов.
Мы используем информацию, собранную Bankrate, для отслеживания ежедневных тенденций ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:
Сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам
| Срок кредита | Сегодняшняя ставка | Прошлая неделя | Изменение |
|---|---|---|---|
| Ставка по 30-летней ипотеке | 7,14% | 7,31% | -0,17 |
| 15-летняя фиксированная ставка | 6,46 % | 6,59% | -0,13 |
| Ставка по 30-летней ипотеке | 7,14% | 7,34% | -0,20 |
| 30-летняя ставка рефинансирования ипотеки | 7,28% | 7,41% | -0,13 |
Ставки по состоянию на 14 июля 2023 г.
Как найти персонализированные ставки по ипотеке
Вы можете получить персонализированную ставку по ипотеке, обратившись к местному ипотечному брокеру или воспользовавшись онлайн-калькулятором. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо учитывать свои цели и общее финансовое положение.
Целый ряд факторов, в том числе ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, соотношение кредита к стоимости и долга к доходу, будут влиять на процентную ставку по вашей ипотеке. Как правило, вам нужен более высокий кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку.
Помимо ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома могут также повлиять другие факторы, включая стоимость закрытия, сборы, дисконтные баллы и налоги. Вам следует поговорить с несколькими различными кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также обратиться в сравнительный магазин, чтобы найти лучший ипотечный кредит для вас.
Как срок кредита влияет на мою ипотеку?
При выборе ипотечного кредита не забудьте учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя существуют ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой устанавливаются на весь срок кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой фиксируются только на определенный период времени (чаще всего на пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно колеблется в зависимости от рыночной ставки.
Одним из факторов, который следует учитывать при выборе между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой, является продолжительность жизни в вашем доме. . Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучше, если вы планируете оставаться в доме в течение достаточно долгого времени. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность во времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Тем не менее, вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой ставкой, если вы планируете сохранить свой дом только на пару лет. В качестве всеобъемлющего правила не существует лучшего срока кредита; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. Обязательно проведите исследование и поймите свои собственные приоритеты при выборе ипотечного кредита.